Cómo invertir tus ahorros según la teoría del Nudge | Cuáles Son Tus Metas

Más de uno ha pensado… ¡Quiero saber cómo invertir mis ahorros, pero no sé por dónde empezar! Sobre todo, si has querido escoger entre los cientos de fondos de inversión que puedes encontrar. El consejo de un profesional simplificaría las opciones y nos empujaría a tomar una decisión.

Este es un ejemplo de lo que se conoce como teoría del nudge o pequeño empujón, en su traducción del inglés. Es decir, estímulos sutiles que nos ayudan a tomar decisiones y que han sido utilizados con éxito por presidentes como David Cameron o Barack Obama para mejorar hábitos de consumo y planes de ahorro.

“Los empujones o nudges son pequeños incentivos que buscan modificar conductas para conseguir que las personas tomen decisiones concretas en su beneficio”

El autor de esta teoría es el considerado como uno de los padres de la economía conductual, el premio Nobel de Economía (2017) Richard Thaler, que dice que los nudges son pequeños incentivos que buscan modificar conductas para conseguir que las personas tomen decisiones concretas en su propio beneficio. “Los individuos toman decisiones muy malas, decisiones que no habrían tomado si hubieran prestado atención y dispuesto de toda la información, tuvieran capacidades cognitivas ilimitadas y un autocontrol absoluto.”

Por ese motivo, Thaler justifica que sean las Administraciones públicas o las empresas quienes identifiquen y pongan en práctica medidas para mejorar la vida de las personas. Eso sí, siempre que no obliguen o prohíban a nada, que los ciudadanos sean quienes decidan qué camino elegir.

Evita tus propias trampas mentales

Además de esa “racionalidad limitada” que se da en el caso del dinero por falta de cultura financiera, solemos caer en las trampas (sesgos) de la mente como la falta de autocontrol, no pensar en el futuro o dejarse influir por las preferencias sociales. Esto provoca que nos equivoquemos.

Para neutralizar esos sesgos, la teoría del nudge apunta al poder de las opciones por defecto, a las adhesiones automáticas, simplificando las alternativas y permitiendo la automatización. Esos mecanismos tienen un efecto multiplicador, ya que, precisamente, por sesgos (trampas) a los que estamos sometidos no solemos cambiar.

Los beneficios de la automatización

Llevemos esta teoría al ahorro y a los enormes beneficios que reporta. Por ejemplo, si fueras británico tendrías bastante camino hecho para complementar tu pensión pública. En el Reino Unido, gracias a esos pequeños empujones, el 56% del ahorro financiero está invertido en productos para la jubilación, casi cuatro veces más que en España, según Eurostat.

El truco está, por un lado, en que toda empresa está obligada a ofrecer un plan de pensiones o plan de empleo a sus trabajadores, y todo empleado tiene por defecto vinculado un pequeño porcentaje de su nómina al mismo.

Thaler le da una vuelta de tuerca y propone lo que él llama “ahorre más mañana”, principio que dice que la gente está más dispuesta a ahorrar si se les promete empezar mañana. De esta manera, si también se automatiza un incremento de la aportación en paralelo a la subida salarial, uno estará ahorrando más para su futuro sin que ni siquiera se dé cuenta.

El recibo del ahorro

Otro automatismo interesante para ahorrar es el método del Dollar Cost Averaging, que consiste en hacer aportaciones periódicas sistemáticas (semanales, quincenales, mensuales…) Al invertir periódicamente, puedes beneficiarte de momentos bajistas de los mercados. La forma más cómoda es programando una transferencia de forma sistemática y sostenida en el tiempo a un producto financiero, convirtiendo el ahorro en un recibo más al mes, lo que, sin duda, genera el hábito del ahorro a largo plazo.

“En el Reino Unido, gracias a esos pequeños empujones, el 56% del ahorro financiero está invertido en productos para la jubilación”

En relación con todo esto, el tiempo es el gran aliado de las inversiones gracias al interés compuesto, por el que el dinero crece de forma exponencial al acumularse año tras año las ganancias sobre el capital inicial.

Quizás te abrume tanta información o no sepas cómo invertir en fondos de inversión y otros productos financieros que existen para invertir y rentabilizar tus ahorros. Así que, como defiende Thaler, pon un nudge en tu vida y ponte en manos de un profesional de las finanzas, como los Family Bankers de Mediolanum. Te acompañarán a lo largo de todo el ciclo financiero de tu vida, dándote esos pequeños empujones con el fin de que tomes el camino más adecuado para alcanzar tus metas.

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