¿Cuál es el estado de tu salud financiera? | Banco Mediolanum

sabes cuál es el estado de tu salud financieraUn pequeño pinchazo por aquí. Una leve fatiga por allá. Una migraña que no termina de irse nunca. Nuestro cuerpo nos envía señales. Detalles que por separado pueden pasar desapercibidos pero que, en conjunto, conviene evaluar regularmente con ayuda de un profesional que nos indique si nuestra salud es óptima. Hasta aquí, todo correcto.

Algo parecido sucede con nuestra salud financiera, o lo que es lo mismo, nuestra capacidad para gestionar esas ‘otras variables’ económicas que rigen e intervienen en nuestra vida y nos permiten controlar nuestro ahorro y responder mejor o peor ante cualquier desafío.

Test para conocer cómo está tu salud financiera

Un buen estado de salud físico no solo se mide con el peso o el colesterol. Va más allá y se mide con una serie de indicadores que determinan si es lo suficientemente resistente como para permitirnos correr una maratón o se resiente incluso solo con subir unas simples escaleras. 

Te proponemos este sencillo test para descubrir en qué estado se encuentra tu salud financiera. Porque en las finanzas, como en la vida, más vale prevenir que curar.

1.- ¿Llevas un control de lo que gastas e ingresas cada mes?

  1. Sí, exhaustivo, mediante una hoja de Excel, aplicación móvil o gestor personal. No hay gasto que escape de mi control.
  2. Me encantaría. Tengo una idea aproximada, pero no te puedo decir exactamente qué ha entrado y qué ha salido de mi cuenta cada mes.
  3. Imposible… Por no saber, no sé ni cuándo llega la factura del gas y eso que a veces me llevo alguna ‘sorpresa’.

 

2.- Si tuvieras que describir con un adjetivo la forma en la que ‘llegas a fin de mes’ sería…

  1. Excelente: cubro sin problemas las deudas y dispongo siempre de una partida que ahorro.
  2. Mejorable: por lo general llego, pero algunos meses no puedo evitar ‘tirar de ahorros’.
  3. Agónica: a veces me parece que es más un milagro que un final de mes.

 

3.- ¿Sabrías decir qué porcentaje ahorras cada mes de tus ingresos?

  1. Cada mes sin excepción soy capaz de ahorrar entre un 10% y un 30%. 
  2. Solo ahorro los meses que mis ingresos no superan a los gastos, pero no puedo darte un porcentaje. 
  3. No ahorro nada.

 

4.- ¿Tienes un colchón de seguridad?

  1. Sí, desde hace años ha sido una prioridad ‘por lo que pueda pasar’.
  2. Dependiendo de lo que se considere ‘colchón’: tengo algo ahorrado, pero quizá sea más bien una ‘colchoneta’.
  3. No, ante cualquier imprevisto tendría que pedir prestado (y también el colchón).

 

5.- ¿Qué ocurriría a corto plazo si te quedaras sin tu principal fuente de ingresos?

  1. No pasaría nada. Podría mantener mi nivel de vida actual.
  2. Unos seis meses, mes arriba mes abajo, sacrificando los ahorros.
  3. Tendría un verdadero problema, pues sin ingresos tengo cero autonomía.

 

6.- ¿Qué ‘relación’ tienes con tu tarjeta de crédito?

  1. Nos respetamos: dispongo de tarjeta para hacer alguna compra específica pero no me supone ningún dolor de cabeza.
  2. Solo algo esporádico: tiro de ella cada vez menos y solo para fraccionar algún pago o cubrir alguna urgencia pequeña. 
  3. Tóxica: no sé cómo quitármela de encima.

 

7.- ¿Sabes qué es el asesoramiento financiero? 

  1. Sí. Cuento con un asesor financiero y una planificación.
  2. Mi gestor me llama de vez en cuando pero solo para ‘urgencias’.
  3. No tengo ningún tipo de relación con el banco más allá del cajero.

 

8.- Hablemos de invertir: ¿en qué punto estás?

  1. Tengo inversiones diversificadas.
  2. Tengo alguna propiedad y/o plan de pensiones.
  3. ¿Invertir? No tengo los conocimientos ni los recursos.

 

9.- La jubilación te preocupa…

  1. Siempre, por eso mi prioridad ha sido garantizar mi bienestar y vivir una etapa plena.
  2. Sí, especialmente porque no tengo claro si podré mantener mi nivel de vida actual.
  3. Ni me lo planteo. Suficiente tengo con preocuparme de llegar a fin de mes.

 

10.- Te ha tocado un pellizco en la lotería, te ha caído una pequeña herencia o un bonus. ¿Qué haces con ese dinero?

  1. Lo ahorro e invierto sin pensarlo.
  2. Cubro posibles deudas y el resto directo para ahorro.
  3. Un capricho no me lo quitaría nadie. Con el resto, intentaré ‘tapar agujeros’.

Resultados del test ¿Cuál es tu salud financiera?

Una vez finalizado el test, llega el momento de saber cuál es el resultado. Calcula los puntos que has obtenido, en función de tus respuestas, y comprueba cuál es el estado de tu salud financiera.

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